CGCI-Pme Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler Yatırım Kredi Garanti Fonu Sunumu
Yatırım Kredileri Garanti Fonu (CGCI-Pme
spa), 19 Nisan 2004 tarih ve 04-134 sayılı Cumhurbaşkanlığı Kararnamesi ile
Caisse’in kurulmasını ve geliştirilmesini desteklemek üzere Devlet Kararnamesi
ile oluşturulan Kamu İdareleri girişimi ile oluşturulan bir şirkettir. Krediye
erişimi kolaylaştırarak KOBİ'ler (yasal sosyal nesne). 20 milyar DA'ya,
Hazine'nin% 60'ına ve% 40'ının bankalara (BNA, BEA, CPA, BDL ve CNEP Bank)
sahip olduğu kayıtlı 30 milyar DA sermayesine sahiptir. .
Ek olarak, fonun sermayesinde pay alma
hakkı bulunan bütün bankalara ve kredi kurumlarına (Cumhurbaşkanlığı
Kararnamesi'nin 8. maddesi) izin verilmiştir. Kamu hakimiyeti ile
kapitalizasyonu ve mali garantisinin 2009 tarihli Mali Kanun ile Devletin
güvencesine asimilasyonu, garantör imzasını güçlendirmekte ve birinci dereceden
bir kurum haline getirmektedir.
2011 yılında, Caisse, kamu
otoritelerinin tarımsal finansmanı kapsayan bir Garanti Fonu yönetimini
devretme kararını takiben teklifinin yeni bir çeşitlendirme aşamasını başlattı.
Bu karar, Fonun Devlet tarafından eşleştirilen fonlara karşı risklerini geri
alma olasılığını belirleyen 18 Temmuz 2011 tarihli CFL'nin 36. maddesine
dayanmaktadır.
Bu bağlamda, SMP Yatırım Kredisi Garanti
Fonu, Devlet ve diğer herhangi bir bağış kurumu adına, çeşitli sektörlerin
finansmanını garanti altına almak için uzmanlaşmış garanti fonlarını yönetmeye
yetkilidir. faaliyet. Bu fonlar Caisse ve finansal destekçi arasında imzalanan
bir anlaşma çerçevesinde yönetiliyor.
CGCI Yatırım Kredi Garanti Fonu'nun Misyonları ve Faaliyetleri:
Fonun amacı bankalara ve kredi
kuruluşlarına, vadesi dolmuş gecikme süresi ve kiralama süresi dahil olmak
üzere 7 yıldan az veya ona yakın vadesiyle yatırım kredilerinin geri
ödenmesinde temerrüde düşme riskini garanti etmektir. KOBİ'ler tarafından,
üretim ekipmanlarının oluşturulması, genişletilmesi ve / veya yenilenmesi ile
ilgili mal ve hizmetler için üretken yatırım projelerinin finansmanı için 10
yıl sözleşme imzalandı.
CGCI'nin teminatı için uygun maksimum
kredi seviyesi 350 milyon DA olarak belirlenmiştir. (Üç yüz elli milyon dinar)
Garantinin limiti, yaratma ile ilgili yatırım projelerinin finansmanı için
verilen krediler için% 80 (garantili kısım) ağırlıklı 250 milyon DA olarak
belirlenmiştir ve 19 Nisan 2004 tarih ve 04-134 nolu Cumhurbaşkanlığı
Kararnamesi 13. Maddesinde belirtildiği gibi, gelişmekte olan bir KOBİ'ye
(ekipmanın yenilenmesi, yenilenmesi) verilen bir kredidir. Caisse'e ödenen
primi, risk kapsamı altında kalan kredinin ödenmemiş bakiyesinde% 0,50 olarak
belirlenmiştir. Söz konusu ödenmiş yasama (kredinin tüm süresi boyunca) ya da
yıllık olarak yukarıda belirtilen Cumhurbaşkanlığı Kararnamesi'nin 14, 15 ve
16. Maddeleri hükümlerine uygun olarak ödenir.Kredi sahibi olmayan bankalar
tarafından verilen krediler Caisse tarafından da Söz konusu Cumhurbaşkanlığı
Kararnamesi'nin 10. maddesi ve CGCI garantisinin genel şart ve koşulları:
Gerçek ve / veya kişisel güvenlik hakları ortak bankalar tarafından projenin
kurucu unsurları dahilinde alınır. Bir talep durumunda, teminatın gerçekleşmesi
ve kredi sözleşmesinde öngörülen ilgili ücretler, kredi kuruluşuna ve Caisse'ye
risk payları ile orantılı olarak yararlanır.
CGCI Yatırım Kredi Garanti Fonu Mevzuatı
1- CGCI-SME Spa'nın tüzüklerini taşıyan, 19 Nisan 2004 tarih ve 04-134
sayılı Cumhurbaşkanlığı Kararnamesi:
Bu Kararname, küçük ve orta ölçekli
işletmeler için Yatırım Kredileri Garanti Fonu statüsünü, kısaltması ile
tanımlar: CGCI-KOBİ.
2 - 12 Aralık 2001 tarih ve 01-18
arasındaki KOBİ'lere Yönelik Oryantasyon Kanunu:
Bu Kanunun amacı, bundan böyle
"KOBİ" olarak anılacak küçük ve orta ölçekli işletmeleri ve bunların
tanıtımına yönelik destek ve destek önlemlerini tanımlamaktır.
3 - 30 Aralık 2008 tarih ve 2008-21
sayılı 2009 tarihli Maliye Kanunu
Mad. 64. - 2004 tarihli Cumhurbaşkanlığı
Kararnamesi ile belirlenen şekilde, küçük ve orta ölçekli işletmelere
verdikleri yatırım kredilerini kapsaması için bankalara ve finansal kuruluşlara
Yatırım Kredileri Garanti Fonu tarafından verilen garanti 19 Nisan 2004’teki -134’te
devlet güvencesi için asimile edildi.
4 - 2009 tarihli Tamamlayıcı Finans
Kanununa ilişkin 22.07.2009 09-01.
Mad. 103. - KOBİ'lerin finansmanı için
taahhüt ettiği kredileri kapsayacak şekilde Yatırım Kredileri Garanti Fonu -
küçük ve orta ölçekli işletmeler - anonim şirket (CGCI-PME-spa) tarafından
verilen finansal garantinin maksimum düzeyi yatırımları 50 milyon DA'dan 250
milyon DA'ya yükseltildi.
Mad. 104.- Küçük ve orta büyüklükteki
işletmeler için Yatırım Kredileri Garanti Fonu, belirli sektörlere (turizm,
tarım-gıda, yeni teknolojiler, vb.) Göre yatırım kredisi risklerini karşılamaya
adanmış varlıklar yaratmaya yetkilidir.
5 - 18 Temmuz 2011 tarih ve 2011-11
sayılı, 2011 yılı ek finansman yasası:
Mad. 36. - 22 Temmuz 2009 tarihine ait
29 Rajab 1430'un 2009-01 sayılı Tüzüğünün 104 üncü maddesi, 2009 için
tamamlayıcı finansman kanunu taşıyan, aşağıdaki şekilde değiştirilmiş ve
yazılmıştır:
Mad. 104. - Küçük ve orta ölçekli
işletmeler için Yatırım Kredileri Garanti Fonu, Devlet ve diğer herhangi bir
bağış ajansı adına, projelerin finansmanını garanti altına almak için özel
garanti fonlarını yönetmeye yetkilidir. farklı faaliyet sektörleri.
Bu fonlar Caisse ve finansal destekçi
arasında imzalanan bir anlaşma çerçevesinde yönetiliyor.
Bu maddenin uygulanmasına ilişkin
ayrıntılı kurallar, gerektiğinde ve gerektiğinde düzenleme ile belirlenecektir.
6 - 2014 yılı mali yasasını taşıyan 30
Aralık 2013 tarih ve 13-08 nolu yasa:
Mad. 65. - Küçük ve orta ölçekli
işletmelerin-KOBİ'lerin yatırım kredileri için garanti fonu, toplam varlıkları
bir milyardan (1.000.000.000) AD'ye eşit veya daha az olan şirketlere garanti
vermeye yetkilidir.
Garanti abonelik dosyasının oluşturulması
CGCI Yatırım Kredi Garanti Fonu aboneliği aşağıdakilerden oluşur:
Verilen kredi yetki belgesinin kopyası.
Şirket faaliyetlerinin geliştirilmesi veya uzatılması durumunda son üç (03) mali yılın bilançoları (varlıklar, borçlar, TCR).
Açılış bilançosu ve son 03 mali yıla ait kar ve zarar hesabı (faaliyetin oluşturulması, geliştirilmesi veya uzatılması durumu).
Bankanın özet kredi raporu aşağıdaki hususları vurgulamaktadır:
- Caisse formunda yapılan garanti talebi
(bu belge ICI Fonu web sitesinden indirilebilir) ve aşağıdaki kurucu belgelerle
birlikte gönderilir:
Lider: yaş eğitimi, deneyim, miras;
Hukuki yapı: şekli, sermayenin dağılımı,
diğer şirketlerin ortakları tarafından mülkiyeti; diğer şirketlerin ortaklar
tarafından tutulması;
Proje: yatırımın niteliği, faaliyet
sektörü, proje yapısı, finansman yapısı, (ANDI) planı, amacı (oluşturma veya geliştirme),
proje karlılığı ve kredi geri ödemesi.
Ayrıntılı faaliyet (pazar): ürünler,
müşteriler, tedarikçiler, rakipler;
Üretim aparatı: temel özellikler,
mülkiyet metodu (sahip olunan ekipman veya kiralama).
Borçluluk: banka ve diğer borçlar
tablosu, kredi türleri, geri ödeme planları;
Üretim tahminleri ile ilgili yorumlar:
varsayımlar, elde edilen veya planlanan sözleşmeler, pazarlama yöntemi.
CGCI finansal güvencesi için uygunluk kriterleri
CGCI finansal güvencesi için uygunluk
kriterleri:
Aşağıda belirtilen uygunluk kriterlerini
karşılayan tüm orta vadeli yatırım kredileri veya kiralamalar Fon garantisine
uygundur:
Şirket / CGCI Yatırım Kredi Garanti Fonu:
Fonun garantisine hak kazanırsa, 12/12/2001 tarih ve 01/18 nolu Küçük ve
Orta Ölçekli İşletmelerin tanıtımına yönelik oryantasyon yasasında tanımlandığı
şekilde Küçük ve Orta Ölçekli İşletmelere verilen yatırım kredisi ve özellikle
aşağıdaki kriterlerin karşılanması:
Oluşturma ile ilgili olarak son anayasa şirketi veya faaliyet alanı ile
ilgili olarak en azından onaylı bir bilanço ve / veya mali sertifikaya sahip
olan Şirket.
Şunlar hariç tüm faaliyet alanlarına ait şirket: Mali düzenlemesi devlet,
tarım sektörü, balıkçılık sektöründen destek ve destek sisteminden yararlanan
projeler
Ticari faaliyetler;
Tüketici kredisi.
· Vergi hariç yıllık cirosu 2 milyar DA'nın altında olan, · Yıllık toplam
bakiyesi 01 milyar DA (1 000 000 000 DA ) üzerinde olmayan şirket. KOBİ'lerin
tanımını karşılamayan bir veya daha fazla şirket tarafından sermayesi% 25 veya
daha fazla olmayan bir şirket.
Bu kriterler, garanti başvurusunun en son bilinen muhasebe belgeleri
temelinde Caisse'ye sunulması tarihinde değerlendirilir; son mali yıl, o
tarihte on iki aydan fazla kapalı kalmamış olması.
Kredi / CGCI Yatırım Kredi Garanti Fonu:
Aşağıdakiler Caisse'nin garantisi için uygundur: Erteleme süresi dahil
olmak üzere ilk geri ödeme süresinin yedi (07) yıla eşit veya daha az olduğu
maddi yatırım kredisi (mobilya, gayrimenkul, ekipman, geliştirme); İlk geri
ödeme süresi on (10) yıldan fazla olamaz mobilya kiralama Yatırım projesinin
niteliğine göre (Yaratma veya geliştirme)% 80 veya% 60 ağırlıklı garanti limiti
250 milyon DA olarak belirlenmiştir. 350 milyon DA kredisinin azami bir miktarı
için. Kredi kurumu, teminatlı kredisi alan şirketin seçiminde genellikle
kredinin verilmesinde gözlenen ihtiyati kurallara uyulmasının sağlanması için
gereklidir.
Menkul Değerler / CGCI Yatırım Kredisi Garanti Fonu:
CGCI Yatırım Kredi Garanti Fonu’nun finansal garantisi
teminatlı kredinin amacı ile ilgili olağan kefaletlerin yerine geçmez
(gerçek ve kişisel kefaletler).
Bu olağan kefaletler kredi kurumu tarafından ve onun adına tahsil edilir ve
/ veya tahsil edilir. Bir talep durumunda, kredi kuruluşuna ve Caisse'ye
teminat oranı ile orantılı olarak yararlanırlar (% 80 veya% 60).
Caisse'nin garantisi yalnızca kredi kuruluşuna yarar sağlar. Borçlarının
tamamına veya bir kısmına itiraz etmek için üçüncü şahıslar, özellikle Şirket
ve kefilleri tarafından çağrılamaz.
CGCI Yatırım Kredi Garanti Fonu’nun garantisi aşağıdakilere tabidir:
kredi sözleşmesine dahil edilen şartlar ve koşullar;
Caisse'nin garantisinin genel şartlar ve koşulları;
ortaklık anlaşması hükümleri (Caisse / Kredi kurumu);
garanti bildiriminde hükümler.
Fon Garantisinden vazgeçme cezası altında, kredi sözleşmesinin özel
şartları, Caisse'nin açık bir sözleşmesi olmadan değiştirilemez.
Caisse tarafından açıkça yetkilendirilmemiş, kredinin harekete geçirilmesi
(yatırım kredisi) veya finansal kiralama için ekipmanın yürürlüğe konulmasından
önceki şartlarda herhangi bir değişiklik yapılması, garantinin kaybedilmesini
gerektirmektedir.
Teminatın Genel Şartlarının beşinci (05)
Maddesinin hükümlerine ve Fonun Teminatının verilmesine aykırı bir ceza
hükümleri uyarınca, teminatlı kredinin geri ödeme koşullarında yapılacak
herhangi bir değişiklik Caisse’nin dikkatine Söz konusu değişiklik tarihinden
itibaren iki (02) ayı geçmeyen bir süre.
