Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler İçin Yatırım Garanti Fonu Nedir? Cezayir CGCI-KOBİ

CGCI-Pme Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler Yatırım Kredi Garanti Fonu Sunumu

Yatırım Kredileri Garanti Fonu (CGCI-Pme spa), 19 Nisan 2004 tarih ve 04-134 sayılı Cumhurbaşkanlığı Kararnamesi ile Caisse’in kurulmasını ve geliştirilmesini desteklemek üzere Devlet Kararnamesi ile oluşturulan Kamu İdareleri girişimi ile oluşturulan bir şirkettir. Krediye erişimi kolaylaştırarak KOBİ'ler (yasal sosyal nesne). 20 milyar DA'ya, Hazine'nin% 60'ına ve% 40'ının bankalara (BNA, BEA, CPA, BDL ve CNEP Bank) sahip olduğu kayıtlı 30 milyar DA sermayesine sahiptir. .

Ek olarak, fonun sermayesinde pay alma hakkı bulunan bütün bankalara ve kredi kurumlarına (Cumhurbaşkanlığı Kararnamesi'nin 8. maddesi) izin verilmiştir. Kamu hakimiyeti ile kapitalizasyonu ve mali garantisinin 2009 tarihli Mali Kanun ile Devletin güvencesine asimilasyonu, garantör imzasını güçlendirmekte ve birinci dereceden bir kurum haline getirmektedir.

2011 yılında, Caisse, kamu otoritelerinin tarımsal finansmanı kapsayan bir Garanti Fonu yönetimini devretme kararını takiben teklifinin yeni bir çeşitlendirme aşamasını başlattı. Bu karar, Fonun Devlet tarafından eşleştirilen fonlara karşı risklerini geri alma olasılığını belirleyen 18 Temmuz 2011 tarihli CFL'nin 36. maddesine dayanmaktadır.

Bu bağlamda, SMP Yatırım Kredisi Garanti Fonu, Devlet ve diğer herhangi bir bağış kurumu adına, çeşitli sektörlerin finansmanını garanti altına almak için uzmanlaşmış garanti fonlarını yönetmeye yetkilidir. faaliyet. Bu fonlar Caisse ve finansal destekçi arasında imzalanan bir anlaşma çerçevesinde yönetiliyor.

CGCI Yatırım Kredi Garanti Fonu'nun Misyonları ve Faaliyetleri:

Fonun amacı bankalara ve kredi kuruluşlarına, vadesi dolmuş gecikme süresi ve kiralama süresi dahil olmak üzere 7 yıldan az veya ona yakın vadesiyle yatırım kredilerinin geri ödenmesinde temerrüde düşme riskini garanti etmektir. KOBİ'ler tarafından, üretim ekipmanlarının oluşturulması, genişletilmesi ve / veya yenilenmesi ile ilgili mal ve hizmetler için üretken yatırım projelerinin finansmanı için 10 yıl sözleşme imzalandı.

CGCI'nin teminatı için uygun maksimum kredi seviyesi 350 milyon DA olarak belirlenmiştir. (Üç yüz elli milyon dinar) Garantinin limiti, yaratma ile ilgili yatırım projelerinin finansmanı için verilen krediler için% 80 (garantili kısım) ağırlıklı 250 milyon DA olarak belirlenmiştir ve 19 Nisan 2004 tarih ve 04-134 nolu Cumhurbaşkanlığı Kararnamesi 13. Maddesinde belirtildiği gibi, gelişmekte olan bir KOBİ'ye (ekipmanın yenilenmesi, yenilenmesi) verilen bir kredidir. Caisse'e ödenen primi, risk kapsamı altında kalan kredinin ödenmemiş bakiyesinde% 0,50 olarak belirlenmiştir. Söz konusu ödenmiş yasama (kredinin tüm süresi boyunca) ya da yıllık olarak yukarıda belirtilen Cumhurbaşkanlığı Kararnamesi'nin 14, 15 ve 16. Maddeleri hükümlerine uygun olarak ödenir.Kredi sahibi olmayan bankalar tarafından verilen krediler Caisse tarafından da Söz konusu Cumhurbaşkanlığı Kararnamesi'nin 10. maddesi ve CGCI garantisinin genel şart ve koşulları: Gerçek ve / veya kişisel güvenlik hakları ortak bankalar tarafından projenin kurucu unsurları dahilinde alınır. Bir talep durumunda, teminatın gerçekleşmesi ve kredi sözleşmesinde öngörülen ilgili ücretler, kredi kuruluşuna ve Caisse'ye risk payları ile orantılı olarak yararlanır.

CGCI Yatırım Kredi Garanti Fonu Mevzuatı

1- CGCI-SME Spa'nın tüzüklerini taşıyan, 19 Nisan 2004 tarih ve 04-134 sayılı Cumhurbaşkanlığı Kararnamesi:

Bu Kararname, küçük ve orta ölçekli işletmeler için Yatırım Kredileri Garanti Fonu statüsünü, kısaltması ile tanımlar: CGCI-KOBİ.

2 - 12 Aralık 2001 tarih ve 01-18 arasındaki KOBİ'lere Yönelik Oryantasyon Kanunu:

Bu Kanunun amacı, bundan böyle "KOBİ" olarak anılacak küçük ve orta ölçekli işletmeleri ve bunların tanıtımına yönelik destek ve destek önlemlerini tanımlamaktır.

3 - 30 Aralık 2008 tarih ve 2008-21 sayılı 2009 tarihli Maliye Kanunu

Mad. 64. - 2004 tarihli Cumhurbaşkanlığı Kararnamesi ile belirlenen şekilde, küçük ve orta ölçekli işletmelere verdikleri yatırım kredilerini kapsaması için bankalara ve finansal kuruluşlara Yatırım Kredileri Garanti Fonu tarafından verilen garanti 19 Nisan 2004’teki -134’te devlet güvencesi için asimile edildi.

4 - 2009 tarihli Tamamlayıcı Finans Kanununa ilişkin 22.07.2009 09-01.

Mad. 103. - KOBİ'lerin finansmanı için taahhüt ettiği kredileri kapsayacak şekilde Yatırım Kredileri Garanti Fonu - küçük ve orta ölçekli işletmeler - anonim şirket (CGCI-PME-spa) tarafından verilen finansal garantinin maksimum düzeyi yatırımları 50 milyon DA'dan 250 milyon DA'ya yükseltildi.

Mad. 104.- Küçük ve orta büyüklükteki işletmeler için Yatırım Kredileri Garanti Fonu, belirli sektörlere (turizm, tarım-gıda, yeni teknolojiler, vb.) Göre yatırım kredisi risklerini karşılamaya adanmış varlıklar yaratmaya yetkilidir.

5 - 18 Temmuz 2011 tarih ve 2011-11 sayılı, 2011 yılı ek finansman yasası:

Mad. 36. - 22 Temmuz 2009 tarihine ait 29 Rajab 1430'un 2009-01 sayılı Tüzüğünün 104 üncü maddesi, 2009 için tamamlayıcı finansman kanunu taşıyan, aşağıdaki şekilde değiştirilmiş ve yazılmıştır:

Mad. 104. - Küçük ve orta ölçekli işletmeler için Yatırım Kredileri Garanti Fonu, Devlet ve diğer herhangi bir bağış ajansı adına, projelerin finansmanını garanti altına almak için özel garanti fonlarını yönetmeye yetkilidir. farklı faaliyet sektörleri.

Bu fonlar Caisse ve finansal destekçi arasında imzalanan bir anlaşma çerçevesinde yönetiliyor.

Bu maddenin uygulanmasına ilişkin ayrıntılı kurallar, gerektiğinde ve gerektiğinde düzenleme ile belirlenecektir.

6 - 2014 yılı mali yasasını taşıyan 30 Aralık 2013 tarih ve 13-08 nolu yasa:

Mad. 65. - Küçük ve orta ölçekli işletmelerin-KOBİ'lerin yatırım kredileri için garanti fonu, toplam varlıkları bir milyardan (1.000.000.000) AD'ye eşit veya daha az olan şirketlere garanti vermeye yetkilidir.

Garanti abonelik dosyasının oluşturulması

CGCI Yatırım Kredi Garanti Fonu aboneliği aşağıdakilerden oluşur:

Verilen kredi yetki belgesinin kopyası.

Şirket faaliyetlerinin geliştirilmesi veya uzatılması durumunda son üç (03) mali yılın bilançoları (varlıklar, borçlar, TCR).

Açılış bilançosu ve son 03 mali yıla ait kar ve zarar hesabı (faaliyetin oluşturulması, geliştirilmesi veya uzatılması durumu).
Bankanın özet kredi raporu aşağıdaki hususları vurgulamaktadır:

- Caisse formunda yapılan garanti talebi (bu belge ICI Fonu web sitesinden indirilebilir) ve aşağıdaki kurucu belgelerle birlikte gönderilir:

Lider: yaş eğitimi, deneyim, miras;
Hukuki yapı: şekli, sermayenin dağılımı, diğer şirketlerin ortakları tarafından mülkiyeti; diğer şirketlerin ortaklar tarafından tutulması;
Proje: yatırımın niteliği, faaliyet sektörü, proje yapısı, finansman yapısı, (ANDI) planı, amacı (oluşturma veya geliştirme), proje karlılığı ve kredi geri ödemesi.
Ayrıntılı faaliyet (pazar): ürünler, müşteriler, tedarikçiler, rakipler;
Üretim aparatı: temel özellikler, mülkiyet metodu (sahip olunan ekipman veya kiralama).
Borçluluk: banka ve diğer borçlar tablosu, kredi türleri, geri ödeme planları;
Üretim tahminleri ile ilgili yorumlar: varsayımlar, elde edilen veya planlanan sözleşmeler, pazarlama yöntemi.

CGCI finansal güvencesi için uygunluk kriterleri

CGCI finansal güvencesi için uygunluk kriterleri:

Aşağıda belirtilen uygunluk kriterlerini karşılayan tüm orta vadeli yatırım kredileri veya kiralamalar Fon garantisine uygundur:

Şirket / CGCI Yatırım Kredi Garanti Fonu:

Fonun garantisine hak kazanırsa, 12/12/2001 tarih ve 01/18 nolu Küçük ve Orta Ölçekli İşletmelerin tanıtımına yönelik oryantasyon yasasında tanımlandığı şekilde Küçük ve Orta Ölçekli İşletmelere verilen yatırım kredisi ve özellikle aşağıdaki kriterlerin karşılanması:

Oluşturma ile ilgili olarak son anayasa şirketi veya faaliyet alanı ile ilgili olarak en azından onaylı bir bilanço ve / veya mali sertifikaya sahip olan Şirket.

Şunlar hariç tüm faaliyet alanlarına ait şirket: Mali düzenlemesi devlet, tarım sektörü, balıkçılık sektöründen destek ve destek sisteminden yararlanan projeler

Ticari faaliyetler;

Tüketici kredisi.

· Vergi hariç yıllık cirosu 2 milyar DA'nın altında olan, · Yıllık toplam bakiyesi 01 milyar DA (1 000 000 000 DA ) üzerinde olmayan şirket. KOBİ'lerin tanımını karşılamayan bir veya daha fazla şirket tarafından sermayesi% 25 veya daha fazla olmayan bir şirket.

Bu kriterler, garanti başvurusunun en son bilinen muhasebe belgeleri temelinde Caisse'ye sunulması tarihinde değerlendirilir; son mali yıl, o tarihte on iki aydan fazla kapalı kalmamış olması.

Kredi / CGCI Yatırım Kredi Garanti Fonu:

Aşağıdakiler Caisse'nin garantisi için uygundur: Erteleme süresi dahil olmak üzere ilk geri ödeme süresinin yedi (07) yıla eşit veya daha az olduğu maddi yatırım kredisi (mobilya, gayrimenkul, ekipman, geliştirme); İlk geri ödeme süresi on (10) yıldan fazla olamaz mobilya kiralama Yatırım projesinin niteliğine göre (Yaratma veya geliştirme)% 80 veya% 60 ağırlıklı garanti limiti 250 milyon DA olarak belirlenmiştir. 350 milyon DA kredisinin azami bir miktarı için. Kredi kurumu, teminatlı kredisi alan şirketin seçiminde genellikle kredinin verilmesinde gözlenen ihtiyati kurallara uyulmasının sağlanması için gereklidir.

Menkul Değerler / CGCI Yatırım Kredisi Garanti Fonu:

CGCI Yatırım Kredi Garanti Fonu’nun finansal garantisi

 teminatlı kredinin amacı ile ilgili olağan kefaletlerin yerine geçmez (gerçek ve kişisel kefaletler).

Bu olağan kefaletler kredi kurumu tarafından ve onun adına tahsil edilir ve / veya tahsil edilir. Bir talep durumunda, kredi kuruluşuna ve Caisse'ye teminat oranı ile orantılı olarak yararlanırlar (% 80 veya% 60).

Caisse'nin garantisi yalnızca kredi kuruluşuna yarar sağlar. Borçlarının tamamına veya bir kısmına itiraz etmek için üçüncü şahıslar, özellikle Şirket ve kefilleri tarafından çağrılamaz.

CGCI Yatırım Kredi Garanti Fonu’nun garantisi aşağıdakilere tabidir:

kredi sözleşmesine dahil edilen şartlar ve koşullar;

Caisse'nin garantisinin genel şartlar ve koşulları;

ortaklık anlaşması hükümleri (Caisse / Kredi kurumu);

garanti bildiriminde hükümler.

Fon Garantisinden vazgeçme cezası altında, kredi sözleşmesinin özel şartları, Caisse'nin açık bir sözleşmesi olmadan değiştirilemez.

Caisse tarafından açıkça yetkilendirilmemiş, kredinin harekete geçirilmesi (yatırım kredisi) veya finansal kiralama için ekipmanın yürürlüğe konulmasından önceki şartlarda herhangi bir değişiklik yapılması, garantinin kaybedilmesini gerektirmektedir.

Teminatın Genel Şartlarının beşinci (05) Maddesinin hükümlerine ve Fonun Teminatının verilmesine aykırı bir ceza hükümleri uyarınca, teminatlı kredinin geri ödeme koşullarında yapılacak herhangi bir değişiklik Caisse’nin dikkatine Söz konusu değişiklik tarihinden itibaren iki (02) ayı geçmeyen bir süre.

CGCI Yatırım Kredi Garanti Fonu'nun müdahale prosedürü:

A. CGCI - Bankalar - KOBİ ilişkisi:

1. İlke: CGCI'nin KOBİ ile doğrudan bir ilişkisi yoktur, değiştirilmemesi için bankanın müşterisiyle olan ilişkisine müdahale etmesini yasaklar. İkinci ilke: CGCI sadece sürdürülebilir katma değer üreten KOBİ yatırım finansmanını garanti eder (uygulanabilir ve karlı projeler). tarımsal faaliyetler, balıkçılık faaliyetlerinin yanı sıra ticari faaliyetler ve tüketici kredisi kapsamı dışındadır.

B. CGCI Yatırım Kredi Garanti Fonu'nun Çalışma Usulleri:

· Bu ilkelerin ötesinde, CGCI, KOBİ'lerin temerrüde olması durumunda, kendileri tarafından taahhüt edilen yatırım kredilerinin geri ödenmesini (KOBİ'ler):· Standart CMT: Ertelenen 2 yıl dahil 7 yıl vade.· Kefalet Kredisi: 10 yıl vadeye kadar mobilya ve gayrimenkul· Teminat için uygun olan kredinin miktarı 500 Milyon DA (cv / 500 000) olarak belirlendi.· Ödenmemiş talebin teminat yüzdesi (oranı):· Yaratıcı yatırımlar için% 80· Kalkınma yatırımları için% 60· Bankalara, yıllık olarak ödenecek ödenmemiş borç tutarı üzerinden hesaplanan% 0,5’e yükselticilere ödenen primlerin karşılığı olarak veya Banka isterse kredinin harekete geçirilmesi durumunda, tüm süresi için.· İki ödenmemiş son tarih, riskin ortaya çıktığını onaylar (zarar).· Bankanın, yazılı bir zarar beyan belgesini desteklemek amacıyla finansal teminatı devreye sokması için 60 günü vardır.