der Investitionsgarantiefonds für kleine und mittlere Unternehmen? CGCI-KMU Algeriens

June 06, 2019

Vorstellung des Investment Credit Guarantee Fund von CGCI-Pme für kleine und mittlere Unternehmen

Der Fonds Investitionskredite Garantie (IMCC SME-Spa) ist ein Unternehmen, auf Initiative der öffentlichen Hand durch DPR 04 -134 19. April erstellt 2004 Lagerbedingungen des Fonds die Schaffung und Entwicklung von Unterstützung KMU durch Erleichterung des Zugangs zu Krediten (gesetzliches soziales Objekt). Es verfügt über ein genehmigtes Kapital von 30 Milliarden DA, um einen Betrag von 20 Milliarden DA, im Besitz von 60% durch das Finanzministerium und 40% der Bänke (BNA, BEA, CPA, BDL CNEP Bank) .

Darüber hinaus ist die Möglichkeit für alle Banken und alle Kreditinstitute gegeben, anstatt eine Beteiligung am Aktienkapital des Fonds zu übernehmen (Art. 8 des DPR). Seine Kapitalisierung Öffentlichkeit dominant und Assimilation ihrer finanziellen Sicherheit einer Staatsgarantie durch die 2009 Finance Act seine Bürgen Unterschrift verstärken und eine erstklassige Einrichtung machen.

Der Fonds hat eine neue Phase der Diversifizierung des Angebots im Jahr 2011 im Anschluss an die Entscheidung der Behörden die Verwaltung einer Decke Garantiefonds für landwirtschaftliche Finanzierung gewidmet zu delegieren. Diese Entscheidung stützt sich auf Artikel 36 der CFL des 18. Juli 2011, die die Möglichkeit des Staates angepasst für den Fonds mageren Risiken Fonds einrichtet.


In diesem Zusammenhang wird der Garantiefonds für KMU Investitionskredite zugelassen zu verwalten, sowohl im Namen des Staates und eine anderen Förderorganisation, spezialisierten Garantiefonds für die Finanzierung der verschiedenen Sektoren zu gewährleisten Aktivität. Diese Mittel werden im Rahmen einer Vereinbarung verwaltet, die zwischen der Caisse und dem Geldgeber unterzeichnet wurde.

Aufgaben und Tätigkeiten des CGCI Investment Credit Guarantee Fund:

Der Fonds zielt darauf ab, Banken und Kreditinstitute, die Risiken des Scheiterns der Rückzahlung von Investitionskrediten, deren Dauer zu gewährleisten, ist kleiner als oder gleich 7 Jahre Gnadenfrist enthalten Darlehen und Leasingverträge, deren Dauer geringer als 10 Jahre von KMU unter Vertrag, für die Finanzierung von produktiven Investitionen in Gütern und Dienstleistungen für die Erstellung, Erweiterung und / oder Erneuerung ihrer Produktionsanlagen.Die maximale Höhe der für die Garantie des CGCI in Frage kommenden Kredite beträgt 350 Mio. DA. (Dreihundertfünfzig Millionen Dinar) .Die Grenze der Garantie wird auf 250 Millionen DA gewichtete 80% (garantierte Prozentsatz) befestigt ist, um für die Finanzierung von Investitionsvorhaben gewährten Darlehen für die Schaffung und 60% bei es ist ein an den Fonds gezahlt KMU (Erweiterung, Erneuerung von Anlagen), wie in Artikel 13 des DPR Nr 04-134 vom 19. April 2004.La Prämie zu entwickeln, da Kredit Unter der Risikodeckungsmasse wird auf den ausstehenden Saldo der Restkredit 0,50% festgesetzt. Es wird von Wohnung (auf der gesamten Kreditlaufzeit) oder jährlich gemäß den Artikeln 14,15 und 16 des DPR hinaus visé.Les Darlehen der Nicht-Beteiligung Banken können auch durch den Fonds in Übereinstimmung garantiert bezahlt mit Artikel 10 der DPR genannt oben und allgemeine Bedingungen der Garantie der CGCI.Les reale und / oder persönlicher Garantien werden von Partnerbanken innerhalb der Elemente des Projektes übernommen. Wenn eine Katastrophe eintritt, die Durchsetzung der Sicherheit und die damit verbunden Kosten zur Verfügung gestellt für in dem Kreditvertrag kommt das Kreditinstitut und an den Fond im Verhältnis zu ihrem Anteil an der Gefahr.


Gesetzgebung des CGCI Investment Credit Guarantee Fund :

1- Präsidialerlass Nr. 04-134 vom 19. April 2004 mit den Statuten des CGCI-SME Spa:

Dieses Dekret legt die Satzung der Fondsanlagen Credits Garantie für kleine und mittlere Unternehmen, abgekürzt: CGCI-KMU.

2 - Das Ausrichtungsgesetz über KMU Nr. 01-18 vom 12. Dezember 2001:

Dieses Gesetz soll die kleinen und mittlere Unternehmen im folgenden „KMU“ und die Hilfe und Unterstützung, um ihre Fördermaßnahmen genannt definieren.

3 - Gesetz Nr. 2008-21 vom 30. Dezember 2008 über das Finanzgesetz für 2009:

Art. 64. - Die Garantie durch den Garantiefond von Credits für Investmentbanken und Finanzinstitute ausgegeben Investitionskredite decken sie auf kleine und mittlere Unternehmen geben, wie durch DPR Nr 2004 definiert -134 vom 19. April 2004 wird einer staatlichen Garantie gleichgestellt.

4 - Verordnung Nr. 09-01 vom 22. Juli 2009 über das ergänzende Finanzgesetz für 2009
Art. 103. - Höchstbetrag der vom Garantiefonds für Investitionskredite gewährten Finanzgarantie - kleine und mittlere Unternehmen - Aktiengesellschaft (CGCI-PME-spa) zur Deckung der von KMU zur Finanzierung von Darlehen abgeschlossenen Verträge ihre Investitionen werden von 50 Millionen DA auf 250 Millionen DA erhöht.

Art. 104.- Der Garantiefonds für Investitionskredite für kleine und mittlere Unternehmen wird ermächtigt, Einrichtungen zur Deckung von Investitionskreditrisiken nach bestimmten Sektoren (Tourismus, Nahrungsmittel, neue Technologien usw.) zu schaffen.

5 - Gesetz Nr. 2011-11 vom 18. Juli 2011 zum Finanzzusatzgesetz für 2011:

Art. 36. - Die Bestimmungen von Artikel 104 der Verordnung Nr. 2009-01 vom 29. Juli 2009 in Bezug auf Rajab 1430, der das ergänzende Finanzgesetz für 2009 enthält, werden wie folgt geändert und geschrieben:

Art. 104. - Der Garantiefonds für Investitionskredite für kleine und mittlere Unternehmen ist befugt, im Namen des Staates und anderer Geberorganisationen spezielle Garantiefonds zu verwalten, die die Finanzierung von Projekten gewährleisten sollen. verschiedene Tätigkeitsbereiche.

Diese Mittel werden im Rahmen einer Vereinbarung verwaltet, die zwischen der Caisse und dem Geldgeber unterzeichnet wurde.

Die detaillierten Regeln für die Anwendung dieses Artikels werden nach Bedarf durch Verordnung festgelegt.

6 - Das Gesetz Nr. 13-08 vom 30. Dezember 2013 mit dem Finanzgesetz für 2014:

Art. 65. - Der Garantiefonds für Investitionskredite kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) wird ermächtigt, Unternehmen mit einem Gesamtvermögen von höchstens einer Milliarde (1.000.000.000) n. Chr. Eine Garantie zu gewähren.

Aufbau der Garantie-Abo-Datei

Die Zeichnungsdatei für den CGCI Investment Credit Guarantee Fund besteht aus:

- Der Garantieantrag auf einem Caisse-Formular (dieses Dokument kann von der ICI-Fondswebsite heruntergeladen werden) und wird von den folgenden Unterlagen begleitet:

Die Kopie der erteilten Kreditermächtigung.

Die Bilanzen der letzten drei (03) Geschäftsjahre (Aktiva, Passiva, TCR) für den Fall der Entwicklung oder Erweiterung der Geschäftstätigkeit des Unternehmens.

Die Eröffnungsbilanz und die Gewinn- und Verlustrechnung der letzten 03 Geschäftsjahre (bei Gründung, Entwicklung oder Erweiterung der Tätigkeit).

In der zusammenfassenden Kreditauskunft der Bank werden folgende Aspekte hervorgehoben:

Leiter: Alterstraining, Erfahrung, Erbe;

Rechtsform: Form, Verteilung des Kapitals, Eigentum anderer Unternehmen durch die Partner; Beteiligung anderer Unternehmen durch die Gesellschafter;

Projekt: Art der Investition, Tätigkeitsbereich, Projektstruktur, Finanzierungsstruktur, (ANDI-) Programm, Zweck (Schaffung oder Entwicklung), Projektrentabilität und Kreditrückzahlbarkeit.
Detaillierte Aktivität (Markt): Produkte, Kunden, Lieferanten, Wettbewerber;
Produktionsapparat: Hauptmerkmale, Eigentumsverhältnisse (eigene Ausrüstung oder Leasing).

Verschuldung: Tabelle der Bank- und sonstigen Verbindlichkeiten, Arten von Darlehen, Tilgungspläne;

Anmerkungen zu Produktionsprognosen: Annahmen, erhaltene oder geplante Verträge, Vermarktungsmethode.

Kriterien für die Inanspruchnahme der CGCI-Garantie

Zulassungskriterien für die CGCI-Finanzgarantie:

Alle mittelfristigen Investitionskredite oder Leasingverträge, die die nachstehend definierten Zulassungskriterien erfüllen, sind für die Fondsgarantie berechtigt:

Die Gesellschaft / CGCI Investment Credit Guarantee Fund :

Anspruch auf die Garantie des Fonds hat der Investitionskredit für kleine und mittlere Unternehmen im Sinne des Gesetzes zur Förderung des kleinen und mittleren Unternehmens Nr. 01/18 vom 12/12/2001 und insbesondere die folgenden Kriterien erfüllen:

Unternehmen mit der jüngsten Gründungsverfassung im Ex-Nihilo-Status oder Unternehmen mit mindestens einer zertifizierten Bilanz und / oder einem zertifizierten Steuerrecht in Bezug auf die Entwicklung oder Erweiterung der Tätigkeit.

Unternehmen, das allen Tätigkeitsbereichen angehört, mit Ausnahme von: Projekten, für deren finanzielle Regelung ein System der Unterstützung und Unterstützung durch den Staat, den Agrarsektor und den Fischereisektor gilt
Kommerzielle Aktivitäten;
Verbraucherkredite.
· Unternehmen, dessen Jahresumsatz ohne Steuern weniger als 2 Mrd. DA beträgt. · Unternehmen, dessen Jahresgesamtbilanz 01 Mrd. DA (1 000 000 000  DA) nicht überschreitet. · Unabhängiges Unternehmen: das ein Unternehmen, dessen Kapital nicht zu 25% oder mehr von einem oder mehreren Unternehmen gehalten wird, die nicht der Definition von KMU entsprechen.
Diese Kriterien werden am Tag der Einreichung des Garantieantrags bei der Caisse auf der Grundlage der neuesten bekannten Rechnungslegungsunterlagen bewertet. das letzte Geschäftsjahr war zu diesem Zeitpunkt nicht länger als zwölf Monate geschlossen.

Kredit- / CGCI-Investitionskreditgarantiefonds:

Für die Caisse-Garantie gilt Folgendes: Der materielle Investitionskredit (Mobiliar, Immobilien, Ausstattung, Entwicklung), für den die anfängliche Rückzahlungsfrist sieben (07) Jahre oder weniger beträgt, einschließlich des Aufschubs; Leasing von Möbeln, deren anfängliche Rückzahlungsdauer zehn (10) Jahre nicht überschreiten darf. Die Garantieobergrenze, die je nach Art des Investitionsvorhabens (Schaffung oder Entwicklung) mit 80% oder 60% gewichtet ist, ist auf 250 Mio. DA begrenzt Das Kreditinstitut muss die Einhaltung der Aufsichtsregeln sicherstellen, die normalerweise bei der Gewährung von Krediten bei der Wahl des Unternehmens, das den besicherten Kredit erhält, beachtet werden.

Securities / CGCI Investment Credit Guarantee Fund:

Die finanzielle Garantie des CGCI Investment Credit Guarantee Fund

 ersetzt nicht die üblichen Bürgschaften im Zusammenhang mit dem Zweck des besicherten Kredits (echte und persönliche Bürgschaften).

Diese üblichen Bürgschaften werden vom Kreditinstitut und in dessen Auftrag eingezogen und / oder eingezogen. Im Schadenfall kommen sie dem Kreditinstitut und der Caisse proportional zum Deckungsgrad (80% oder 60%) zugute.

Die Garantie der Caisse kommt nur dem Kreditinstitut zugute. Dritte, insbesondere die Gesellschaft und ihre Bürgen, können sich nicht darauf berufen, ihre Schulden ganz oder teilweise zu bestreiten.

Die Garantie des CGCI Investment Credit Guarantee Fund unterliegt:

-in der Kreditvereinbarung enthaltene Bedingungen;
-Allgemeine Garantiebedingungen der Caisse;
-Bestimmungen der Partnerschaftsvereinbarung (Caisse / Kreditinstitut);
-Bestimmungen in der Mitteilung der Garantie.
-Im Falle des Verfalls der Fondsgarantie dürfen die Sonderbedingungen des Kreditvertrags ohne ausdrückliche Zustimmung der Caisse nicht geändert werden.

Jede Änderung der Bedingungen, die der Inanspruchnahme des Kredits (Investitionskredits) oder dem Inkrafttreten der von der Caisse nicht ausdrücklich genehmigten Ausrüstung für das Finanzierungsleasing zugrunde liegen, hat von Rechts wegen den Verlust der Garantie zur Folge.

Vorbehaltlich des Artikels fünf (05) der Allgemeinen Garantiebedingungen und unter Strafe des Verfalls der Garantie des Fonds werden Änderungen der Bedingungen für die Rückzahlung des besicherten Kredits der Caisse in Kenntnis gesetzt eine Frist von höchstens zwei (02) Monaten ab dem Datum der Änderung.

Interventionsverfahren des CGCI Investment Credit Guarantee Fund:

A. CGCI - Bank - KMU-Beziehung:

1. Grundsatz: Der CGCI hat keine direkte Beziehung zum KMU, er untersagt, in die Beziehung der Bank zu seinem Kunden einzugreifen, um diese nicht zu verändern.

2.Zweiter Grundsatz: Der CGCI garantiert nur Investitionsfinanzierungen für KMU, die einen nachhaltigen Mehrwert generieren (tragfähige und rentable Projekte). Landwirtschaftliche Tätigkeiten, Fischereitätigkeiten sowie gewerbliche Tätigkeiten und Verbraucherkredite sind von diesem Anwendungsbereich ausgenommen.

B. Arbeitsweise des CGCI Investment Credit Guarantee Fund:

· Über diese Grundsätze, die IMCC Garantie für die Bank, im Fall des Scheiterns der KMU, die Rückzahlung der Investitionen von ihnen aufgenommenen Darlehen (KMU) in Form von:· Standard CMT: 7 Jahre Laufzeit, davon 2 Jahre aufgeschoben.· Kaution Kredite: Möbel und Immobilien bis 10 Jahre Laufzeit· Die Höhe des für die Garantie in Frage kommenden Kredits ist auf 500 Mio. DA (cv / 500 000) festgesetzt.· Der Deckungsprozentsatz (Satz) des nicht bezahlten Anspruchs beträgt:· 80% für kreative Investitionen· 60% für Entwicklungsinvestitionen· Die Garantie für eine Prämiengebühr von 0,5% Veranstalter an Banken im Austausch angeboten, auf den ausstehenden Betrag berechnet fällig jährlich oder wenn die Bank wünscht, flache Kredit Mobilisierung und Würfel für all seine Dauer.· Zwei nicht bezahlte Termine bestätigen den Eintritt des Risikos (Verlust).· Die Bank verfügt über eine Frist von 60 Tagen, um die finanzielle Garantie für eine gut begründete schriftliche Verlusterklärung in die Tat umzusetzen.


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