Vorstellung des Investment Credit Guarantee Fund von CGCI-Pme für kleine und mittlere Unternehmen
Der
Fonds Investitionskredite Garantie (IMCC SME-Spa) ist ein Unternehmen, auf
Initiative der öffentlichen Hand durch DPR 04 -134 19. April erstellt 2004
Lagerbedingungen des Fonds die Schaffung und Entwicklung von Unterstützung KMU
durch Erleichterung des Zugangs zu Krediten (gesetzliches soziales Objekt). Es
verfügt über ein genehmigtes Kapital von 30 Milliarden DA, um einen Betrag von
20 Milliarden DA, im Besitz von 60% durch das Finanzministerium und 40% der
Bänke (BNA, BEA, CPA, BDL CNEP Bank) .
Darüber
hinaus ist die Möglichkeit für alle Banken und alle Kreditinstitute gegeben,
anstatt eine Beteiligung am Aktienkapital des Fonds zu übernehmen (Art. 8 des
DPR). Seine Kapitalisierung Öffentlichkeit dominant und Assimilation ihrer
finanziellen Sicherheit einer Staatsgarantie durch die 2009 Finance Act seine
Bürgen Unterschrift verstärken und eine erstklassige Einrichtung machen.
Der
Fonds hat eine neue Phase der Diversifizierung des Angebots im Jahr 2011 im
Anschluss an die Entscheidung der Behörden die Verwaltung einer Decke
Garantiefonds für landwirtschaftliche Finanzierung gewidmet zu delegieren.
Diese Entscheidung stützt sich auf Artikel 36 der CFL des 18. Juli 2011, die
die Möglichkeit des Staates angepasst für den Fonds mageren Risiken Fonds einrichtet.
In
diesem Zusammenhang wird der Garantiefonds für KMU Investitionskredite
zugelassen zu verwalten, sowohl im Namen des Staates und eine anderen
Förderorganisation, spezialisierten Garantiefonds für die Finanzierung der
verschiedenen Sektoren zu gewährleisten Aktivität. Diese Mittel werden im
Rahmen einer Vereinbarung verwaltet, die zwischen der Caisse und dem Geldgeber
unterzeichnet wurde.
Aufgaben und Tätigkeiten des CGCI Investment Credit Guarantee Fund:
Der Fonds zielt darauf ab, Banken und Kreditinstitute, die Risiken des Scheiterns der Rückzahlung von Investitionskrediten, deren Dauer zu gewährleisten, ist kleiner als oder gleich 7 Jahre Gnadenfrist enthalten Darlehen und Leasingverträge, deren Dauer geringer als 10 Jahre von KMU unter Vertrag, für die Finanzierung von produktiven Investitionen in Gütern und Dienstleistungen für die Erstellung, Erweiterung und / oder Erneuerung ihrer Produktionsanlagen.Die maximale Höhe der für die Garantie des CGCI in Frage kommenden Kredite beträgt 350 Mio. DA. (Dreihundertfünfzig Millionen Dinar) .Die Grenze der Garantie wird auf 250 Millionen DA gewichtete 80% (garantierte Prozentsatz) befestigt ist, um für die Finanzierung von Investitionsvorhaben gewährten Darlehen für die Schaffung und 60% bei es ist ein an den Fonds gezahlt KMU (Erweiterung, Erneuerung von Anlagen), wie in Artikel 13 des DPR Nr 04-134 vom 19. April 2004.La Prämie zu entwickeln, da Kredit Unter der Risikodeckungsmasse wird auf den ausstehenden Saldo der Restkredit 0,50% festgesetzt. Es wird von Wohnung (auf der gesamten Kreditlaufzeit) oder jährlich gemäß den Artikeln 14,15 und 16 des DPR hinaus visé.Les Darlehen der Nicht-Beteiligung Banken können auch durch den Fonds in Übereinstimmung garantiert bezahlt mit Artikel 10 der DPR genannt oben und allgemeine Bedingungen der Garantie der CGCI.Les reale und / oder persönlicher Garantien werden von Partnerbanken innerhalb der Elemente des Projektes übernommen. Wenn eine Katastrophe eintritt, die Durchsetzung der Sicherheit und die damit verbunden Kosten zur Verfügung gestellt für in dem Kreditvertrag kommt das Kreditinstitut und an den Fond im Verhältnis zu ihrem Anteil an der Gefahr.
Gesetzgebung des CGCI Investment Credit Guarantee Fund :
1-
Präsidialerlass Nr. 04-134 vom 19. April 2004 mit den Statuten des CGCI-SME
Spa:
Dieses
Dekret legt die Satzung der Fondsanlagen Credits Garantie für kleine und
mittlere Unternehmen, abgekürzt: CGCI-KMU.
2
- Das Ausrichtungsgesetz über KMU Nr. 01-18 vom 12. Dezember 2001:
Dieses
Gesetz soll die kleinen und mittlere Unternehmen im folgenden „KMU“ und die
Hilfe und Unterstützung, um ihre Fördermaßnahmen genannt definieren.
3
- Gesetz Nr. 2008-21 vom 30. Dezember 2008 über das Finanzgesetz für 2009:
Art.
64. - Die Garantie durch den Garantiefond von Credits für Investmentbanken und
Finanzinstitute ausgegeben Investitionskredite decken sie auf kleine und
mittlere Unternehmen geben, wie durch DPR Nr 2004 definiert -134 vom 19. April
2004 wird einer staatlichen Garantie gleichgestellt.
4
- Verordnung Nr. 09-01 vom 22. Juli 2009 über das ergänzende Finanzgesetz für
2009
Art.
103. - Höchstbetrag der vom Garantiefonds für Investitionskredite gewährten
Finanzgarantie - kleine und mittlere Unternehmen - Aktiengesellschaft
(CGCI-PME-spa) zur Deckung der von KMU zur Finanzierung von Darlehen
abgeschlossenen Verträge ihre Investitionen werden von 50 Millionen DA auf 250
Millionen DA erhöht.
Art.
104.- Der Garantiefonds für Investitionskredite für kleine und mittlere
Unternehmen wird ermächtigt, Einrichtungen zur Deckung von
Investitionskreditrisiken nach bestimmten Sektoren (Tourismus, Nahrungsmittel,
neue Technologien usw.) zu schaffen.
5
- Gesetz Nr. 2011-11 vom 18. Juli 2011 zum Finanzzusatzgesetz für 2011:
Art.
36. - Die Bestimmungen von Artikel 104 der Verordnung Nr. 2009-01 vom 29. Juli
2009 in Bezug auf Rajab 1430, der das ergänzende Finanzgesetz für 2009 enthält,
werden wie folgt geändert und geschrieben:
Art.
104. - Der Garantiefonds für Investitionskredite für kleine und mittlere
Unternehmen ist befugt, im Namen des Staates und anderer Geberorganisationen
spezielle Garantiefonds zu verwalten, die die Finanzierung von Projekten gewährleisten
sollen. verschiedene Tätigkeitsbereiche.
Diese
Mittel werden im Rahmen einer Vereinbarung verwaltet, die zwischen der Caisse
und dem Geldgeber unterzeichnet wurde.
Die
detaillierten Regeln für die Anwendung dieses Artikels werden nach Bedarf durch
Verordnung festgelegt.
6
- Das Gesetz Nr. 13-08 vom 30. Dezember 2013 mit dem Finanzgesetz für 2014:
Art.
65. - Der Garantiefonds für Investitionskredite kleiner und mittlerer
Unternehmen (KMU) wird ermächtigt, Unternehmen mit einem Gesamtvermögen von
höchstens einer Milliarde (1.000.000.000) n. Chr. Eine Garantie zu gewähren.
Aufbau der Garantie-Abo-Datei
Die Zeichnungsdatei für den CGCI Investment Credit Guarantee Fund besteht aus:
- Der Garantieantrag auf einem Caisse-Formular (dieses Dokument kann von der ICI-Fondswebsite heruntergeladen werden) und wird von den folgenden Unterlagen begleitet:
Die
Kopie der erteilten Kreditermächtigung.
Die
Bilanzen der letzten drei (03) Geschäftsjahre (Aktiva, Passiva, TCR) für den
Fall der Entwicklung oder Erweiterung der Geschäftstätigkeit des Unternehmens.
Die
Eröffnungsbilanz und die Gewinn- und Verlustrechnung der letzten 03
Geschäftsjahre (bei Gründung, Entwicklung oder Erweiterung der Tätigkeit).
In
der zusammenfassenden Kreditauskunft der Bank werden folgende Aspekte
hervorgehoben:
Leiter:
Alterstraining, Erfahrung, Erbe;
Rechtsform:
Form, Verteilung des Kapitals, Eigentum anderer Unternehmen durch die Partner;
Beteiligung anderer Unternehmen durch die Gesellschafter;
Projekt:
Art der Investition, Tätigkeitsbereich, Projektstruktur, Finanzierungsstruktur,
(ANDI-) Programm, Zweck (Schaffung oder Entwicklung), Projektrentabilität und
Kreditrückzahlbarkeit.
Detaillierte
Aktivität (Markt): Produkte, Kunden, Lieferanten, Wettbewerber;
Produktionsapparat:
Hauptmerkmale, Eigentumsverhältnisse (eigene Ausrüstung oder Leasing).
Verschuldung:
Tabelle der Bank- und sonstigen Verbindlichkeiten, Arten von Darlehen,
Tilgungspläne;
Anmerkungen
zu Produktionsprognosen: Annahmen, erhaltene oder geplante Verträge,
Vermarktungsmethode.
Kriterien für die Inanspruchnahme der CGCI-Garantie
Zulassungskriterien für die CGCI-Finanzgarantie:
Alle mittelfristigen Investitionskredite oder Leasingverträge, die die nachstehend definierten Zulassungskriterien erfüllen, sind für die Fondsgarantie berechtigt:
Die Gesellschaft / CGCI Investment Credit Guarantee Fund :
Anspruch
auf die Garantie des Fonds hat der Investitionskredit für kleine und mittlere
Unternehmen im Sinne des Gesetzes zur Förderung des kleinen und mittleren
Unternehmens Nr. 01/18 vom 12/12/2001 und insbesondere die folgenden Kriterien
erfüllen:
Unternehmen
mit der jüngsten Gründungsverfassung im Ex-Nihilo-Status oder Unternehmen mit
mindestens einer zertifizierten Bilanz und / oder einem zertifizierten
Steuerrecht in Bezug auf die Entwicklung oder Erweiterung der Tätigkeit.
Unternehmen,
das allen Tätigkeitsbereichen angehört, mit Ausnahme von: Projekten, für deren
finanzielle Regelung ein System der Unterstützung und Unterstützung durch den
Staat, den Agrarsektor und den Fischereisektor gilt
Kommerzielle
Aktivitäten;
Verbraucherkredite.
·
Unternehmen, dessen Jahresumsatz ohne Steuern weniger als 2 Mrd. DA beträgt. ·
Unternehmen, dessen Jahresgesamtbilanz 01 Mrd. DA (1 000 000 000 DA) nicht
überschreitet. · Unabhängiges Unternehmen: das ein Unternehmen, dessen Kapital
nicht zu 25% oder mehr von einem oder mehreren Unternehmen gehalten wird, die
nicht der Definition von KMU entsprechen.
Diese
Kriterien werden am Tag der Einreichung des Garantieantrags bei der Caisse auf
der Grundlage der neuesten bekannten Rechnungslegungsunterlagen bewertet. das
letzte Geschäftsjahr war zu diesem Zeitpunkt nicht länger als zwölf Monate
geschlossen.
Kredit- / CGCI-Investitionskreditgarantiefonds:
Für die Caisse-Garantie gilt Folgendes: Der materielle Investitionskredit (Mobiliar, Immobilien, Ausstattung, Entwicklung), für den die anfängliche Rückzahlungsfrist sieben (07) Jahre oder weniger beträgt, einschließlich des Aufschubs; Leasing von Möbeln, deren anfängliche Rückzahlungsdauer zehn (10) Jahre nicht überschreiten darf. Die Garantieobergrenze, die je nach Art des Investitionsvorhabens (Schaffung oder Entwicklung) mit 80% oder 60% gewichtet ist, ist auf 250 Mio. DA begrenzt Das Kreditinstitut muss die Einhaltung der Aufsichtsregeln sicherstellen, die normalerweise bei der Gewährung von Krediten bei der Wahl des Unternehmens, das den besicherten Kredit erhält, beachtet werden.
Securities / CGCI Investment Credit Guarantee Fund:
Die finanzielle Garantie des CGCI Investment Credit Guarantee Fund
ersetzt
nicht die üblichen Bürgschaften im Zusammenhang mit dem Zweck des besicherten
Kredits (echte und persönliche Bürgschaften).
Diese
üblichen Bürgschaften werden vom Kreditinstitut und in dessen Auftrag
eingezogen und / oder eingezogen. Im Schadenfall kommen sie dem Kreditinstitut
und der Caisse proportional zum Deckungsgrad (80% oder 60%) zugute.
Die
Garantie der Caisse kommt nur dem Kreditinstitut zugute. Dritte, insbesondere
die Gesellschaft und ihre Bürgen, können sich nicht darauf berufen, ihre
Schulden ganz oder teilweise zu bestreiten.
Die Garantie des CGCI Investment Credit Guarantee Fund unterliegt:
-in
der Kreditvereinbarung enthaltene Bedingungen;
-Allgemeine
Garantiebedingungen der Caisse;
-Bestimmungen
der Partnerschaftsvereinbarung (Caisse / Kreditinstitut);
-Bestimmungen
in der Mitteilung der Garantie.
-Im
Falle des Verfalls der Fondsgarantie dürfen die Sonderbedingungen des
Kreditvertrags ohne ausdrückliche Zustimmung der Caisse nicht geändert werden.
Jede
Änderung der Bedingungen, die der Inanspruchnahme des Kredits
(Investitionskredits) oder dem Inkrafttreten der von der Caisse nicht
ausdrücklich genehmigten Ausrüstung für das Finanzierungsleasing zugrunde
liegen, hat von Rechts wegen den Verlust der Garantie zur Folge.
Vorbehaltlich
des Artikels fünf (05) der Allgemeinen Garantiebedingungen und unter Strafe des
Verfalls der Garantie des Fonds werden Änderungen der Bedingungen für die
Rückzahlung des besicherten Kredits der Caisse in Kenntnis gesetzt eine Frist
von höchstens zwei (02) Monaten ab dem Datum der Änderung.
Interventionsverfahren des CGCI Investment Credit Guarantee Fund:
A. CGCI - Bank - KMU-Beziehung:
1.
Grundsatz: Der CGCI hat keine direkte Beziehung zum KMU, er untersagt, in die
Beziehung der Bank zu seinem Kunden einzugreifen, um diese nicht zu verändern.
2.Zweiter
Grundsatz: Der CGCI garantiert nur Investitionsfinanzierungen für KMU, die
einen nachhaltigen Mehrwert generieren (tragfähige und rentable Projekte).
Landwirtschaftliche Tätigkeiten, Fischereitätigkeiten sowie gewerbliche
Tätigkeiten und Verbraucherkredite sind von diesem Anwendungsbereich
ausgenommen.
