عملية الضمان المالي والمصرفي الدولي في الجزائر

عملية الضمان المالي والمصرفي الدولي في الجزائر

financing business


1/الضمانات المصرفية الدولية:

وضع المجتمع المصرفي الدولي أداتين ماليتين رئيسيتين ، وهما: الائتمان المستندي وضمان مصرفي دولي ، الغرض من الصك الأول هو إقناع المصدر بالتأكد من دفعه في التاريخ المتفق عليه أو في نهاية إتمام العقد (بيع السلع ، تقديم الخدمات ، وما إلى ذلك) ويهدف الصك الثاني إلى طمأنة المستورد من الامتثال للإجراءات القانونية الواجبة للمورد المتعاقد.

وهكذا ، ينفذ المجتمع الدولي ممارسات موحدة ، وضعت قواعدها غرفة التجارة الدولية (ICC).

2/ طلب الضمانات المصرفية عند القيام بالطلب الأولي:

غالبًا ما يتم إصدار الضمانات المصرفية الدولية وفقًا لتسلسل زمني دقيق جدًا وفقًا لحالة تقدم المشروع التعاقدي مع البدء بضمان العطاء في مرحلة طلب العطاء ثم ضمان الاسترداد مقدمًا أو الإيداع في بداية العقد ، ذلك الإنجاز عند التوقيع على تقرير القبول المؤقت و / أو النهائي وأخيرًا ضمان الاحتفاظ الذي يمتد لأكثر من عام واحد بعد التسليم من السوق إلى المستفيد. 

3/ ضمان المناقصة (ضمان فتح العروض) :

في إطار العقود ، تلجأ الشركات والمؤسسات الوطنية إلى دعوات المناقصة أو الأحكام القضائية من أجل تحديد مختلف الموردين الدوليين واختيار أفضل عرض لتنفيذ السوق. إذا تم اختيار العارض فيجب أن يلتزم بالتزامه بإتمام العقد وفقاً لمعايير المواصفات.

وبالتالي ، يتدخل ضمان العطاء خلال مرحلة ما قبل التعاقد ويعمل على تعويض المستفيد إذا سحب العارض عرضه خلال فترة اختيار العروض و / أو رفض تقديم الضمانات الأخرى المنصوص عليها في العقد.

تتراوح قيمة ضمان المناقصة بين 1٪ و 5٪ من قيمة العرض وهي صالحة لمدة ستة أشهر من تاريخ فتح العروض . يتم إخطار الكفيل بالإفراج عن الكفالة في الحالات التالية.

 - عندما يتم رفض عرض العارض ، فلا يتم اختياره لتنفيذ العقد المعني.

- عند اختيار العارض لتنفيذ العقد والمضي قدما في تطبيق الضمانات الأخرى المنصوص عليها فيه.

1/ ضمان الحصول على المقدم (على الحساب):

بشكل عام ، بالنسبة لأداء العقود ، من المتوقع دفع سلفة ، لا تتجاوز 15 ٪ من مبلغ العقد ، قبل تنفيذ العقد ، يسمى هذا السلفة أيضًا ضمان الاسترداد وهو واحد فقط التسهيل الممنوح للمالك للسماح له بالبدء في إتمام العقد.

يدخل هذا الضمان حيز التنفيذ من دفع الأموال في حساب المدير مع البنك المتفق عليه في العقد ويظل ساريًا بشكل عام ، حتى توقيع محضر القبول المؤقت أو يتم تخفيضه بما يتناسب مع الخدمات المقدمة وحتى السداد بالكامل.

2/ ضمان التنفيذ الجيد (حسن الخاتمة):

والغرض منه هو التأكد من المستفيد من سداد أمواله في حالة عدم الامتثال لشروط العقد العقد فيما يتعلق بنوعية أو كمية السلع و / أو الخدمات المنصوص عليها في العقد.

 يتم وضع ضمان الأداء عند التوقيع على العقد ويبقى ساري المفعول حتى القبول النهائي وفقًا للأحكام التعاقدية.

 في بعض الأحيان يمكن تخفيض هذا الضمان بنسبة 50٪ عند القبول المؤقت وبنسبة 50٪ عند القبول النهائي للسلع و / أو الخدمات.
  

4/ الضمان بالإقتطاع من مبلغ الضمان :

يُسمى هذا الضمان أيضًا بضمان الصيانة أو ضمان التنازل عن الضمان ويغطي خدمات الإنشاء أو الصيانة خلال فترة الاختبار ، والتي تتراوح بين القبول المؤقت والقبول النهائي للعقد.

يتدخل هذا الضمان لوضع حد للاحتفاظ بالمبلغ الذي يصل في بعض الأحيان إلى 10٪ من قيمة العقد.

إذا كان ضمان الأداء يغطي الفترة من إتمام العقد حتى القبول المؤقت ، يتم استبداله بضمان صيانة خلال الفترة التجريبية للأعمال ويفقد أثره عند القبول النهائي.

يتم تفعيل ضمان الاحتفاظ بالضمان إذا كانت المستلزمات و / أو الخدمات المقدمة لا تفي بالمعايير المتفق عليها تعاقديًا أو رفض المصدر التدخل في صيانة المعدات خلال فترة الضمان المحددة مسبقًا. 

5/ الضمانـــــات الجمركية:

 هذا النوع من الإلتزام مخصص بشكل أساسي لعقود العمل التي تتطلب دخول وسائل وتجهيزات العمل مع الإستفادة المؤقتة من نظام جمركي اقتصادي (نظام تعليق) للرسوم والضرائب الجمركية.

والواقع أن الشركات التي تعمل في الأسواق التي تتطلب استيراد المعدات والمواد ذات القيمة الكبيرة معفاة من دفع الرسوم والضرائب من خلال توفير ضمان يغطي مقدار الرسوم المذكورة.
  
بالإضافة إلى ذلك ، بالنسبة للواردات التي تصل إلى عدم وجود مستندات ، يتدخل الضمان الجمركي للسماح للمستوردين بحيازة البضائع وإعداد وثائق الحيازة. 

1/ القبول المؤقت:

 تم التصريح لبعض المتعاقدين الأجانب من قبل إدارة الجمارك باستيراد المعدات مؤقتًا دون دفع الرسوم والضرائب ، شريطة إعادة تصدير هذه المعدات بمجرد الانتهاء من العمل (التعليمات 866/82 / وزارة المالية). هذا الضمان يجعل من الممكن ضمان مبلغ محدد من الرسوم والضرائب المستحقة على الاستيراد المؤقت.

 /2ائتمان الإقتطاع:

 يمكن للشركات الأجنبية ذات الحجم الكبير من الواردات ضمان حجم وارداتها في حساب مفتوح مع إدارة الجمارك وتحصيل الرسوم والضرائب المستحقة ، عند وصول الشحنات ، من هذا الحساب حتى إلى استنفادها التام.

تتوافق هذه الصيغة مع حد ائتماني تمنحه إدارة الجمارك لصالح الشركات الأجنبية المطلوبة لدفع أي رسوم جمركية.

/3 التقديم المتواصل:

 يتدخل هذا الضمان أيضًا لضمان وصول البضائع في حالة عدم وجود مستند واحد أو أكثر في الموثق ، ويمكن للمستورد إزالة بضائعه وإتمام الإجراءات الشكلية عند حيازة المستند المفقود.

/4  الالتزامات المضمونة:

 هو ائتمان تمنحه إدارة الجمارك لصالح المستورد مما يمكّنها من دفع الرسوم والضرائب عن طريق حوالات مدتها 120 يومًا مكفولة بضمان مضاد شامل بقيمة متساوية.

 /6الضمانات المصرفية الأخرى بناء على طلبها الأول:

لا يقتصر تدخل البنك ، من حيث الالتزام ، عمليًا على العمليات الدولية التقليدية (التحويل ، Remdoc ، Credoc ، إلخ) ولكنه يمتد إلى العمليات العرضية للتجارة الخارجية.

في الواقع ، يمثل النقل البحري حصة الأسد في مجال النقل متعدد الوسائط ، مما شجع البنك بقوة على لعب دوره كوسيط دولي أكثر وفرض نفسه تدريجياً في الممارسة العملية للحد من المشاكل الناشئة. المعاملات الدولية.

1/ خطاب الضمان لغياب اليقين :

بموجب اتفاقية بروكسل لعام 1924 ، يكون الناقل مسؤولاً عن الأضرار والخسائر التي تكبدتها البضائع من تسلمها إلى التسليم مقابل تسليم بوليصة الشحن الأصلية ، وحالة عدم التسليم في بوليصة الشحن ، يتدخل البنك في تعليمات من الجهة الطالبة ، بشكل عام متلقي البضائع أو وكيلها ، لإصدار تعهد لصالح الناقل أو المرسل إليه (الوكيل) ، للسماح له بحيازة البضائع مقابل تسليم بوليصة الشحن الأصلية أو الدفع من قيمة البضاعة في حالة ملاحظة مخالفات في التسليم بدون سند الشحن.

ومع ذلك ، يجب إزالة أي خلط بين ضمان عدم وجود سند شحن أصلي لصالح الناقل والتسليم المثير للجدل الذي يسمح بنقل البضائع في حالة عدم وجود شكليات أو أكثر لصالح إدارة الجمارك.

2/ ضمان الدفع:

في بعض الأحيان ، قد يواجه المستورد صعوبات مالية لتسوية رسومه المتعلقة بعملية التصدير ، ويتدخل البنك الضامن لإصدار ضمانات لصالح المصدر في إطار ائتمانات معينة (مشترون أو ماليون) .

قد يتم إصدار هذا الضمان أيضًا لصالح محكمة مفوضة للحكم في قضية من أجل ضمان سداد التكاليف والرسوم المتكبدة في الإجراءات القانونية.

يسري ضمان الدفع الذي يغطي الاعتمادات الخارجية بمجرد إصداره حتى تاريخ السداد الكامل للائتمان الخاضع للضمان ، بينما يسري الضمان الصادر لصالح المحكمة بمجرد إصداره وإلغائه من قبل قرار تحكيمي صادر عن هيئة قضائية مختصة.

7/ إعداد وإدارة الضمانات المصرفية:

استبعدت الأنظمة الجزائرية ممارسة الضمان المباشر. في الواقع ، يجب أن يكون أي ضمان مصرفي ، تم إنشاؤه من قبل بنك جزائري لصالح عامل اقتصادي مقيم ، بالضرورة مقابل ضمان من بنك أجنبي من الدرجة الأولى (ملاحظة وزارة المالية رقم 171 / F / DCA من 21 / 01/89.(

1/ إعداد الضمـــــان:

استقبال  الضمان المضاد: 

بناء على تعليمات المصدر الأجنبي ، يصدر البنك الأجنبي الضمان المضاد لصالح البنك الجزائري الذي يغطي الضمان الذي سيصدره الأخير لصالح المشتري الجزائري.

يتم فحص الضمان المضاد من قبل البنك الجزائري على مستوى إدارته الدولية من خلال تقييم ملاءة البنك المصدر وتوافقه مع نص الضمان المضاد فيما يتعلق بالنص المعياري الذي وضعته وزارة المالية (الملاحظة 532 ) ).SG. 06/25/1985).
  
إذا تم قبول الضمان المضاد من قبل البنك الضامن ، يقوم هذا الأخير بإبلاغ المستفيد ، للموافقة ، بشروط الضمان التي سيتم تنفيذها. يمنح المستفيد عشرة (10) أيام لإبداء تحفظاته ، وبعد هذه الفترة يتم قبول الشروط ضمنيًا وينتقل الضامن إلى إصدار قانون الضمان (بنك التعليم الجزائري رقم 05/94 المادة 07.

وبموجب سند الضمان ، يلتزم البنك الجزائري رسمياً بدفع مبلغ الضمان للمستفيد الجزائري بناءً على طلب الأخير.

08/ معلومات إلزامية متعلقة ضمان الطلب الأول:

1/ تعيين الأطراف:

 الرئيس والمستفيد والبنك الضامن هم الأطراف الرئيسية في قانون الضمان ومع ذلك ، فإن تعيين المستفيد له أهمية خاصة من أجل الحفاظ على الطابع الشخصي لقانون الضمان ، على عكس المطالبة ما يمثله الضمان وما يمكن تخصيصه أو نقله.

2/ موضوع قانون الضمان:

 يمكن أن يغطي سند الضمان فقط السوق الذي صدر الضمان من أجله ، وبعبارة أخرى ، يغطي هذا الالتزام المخاطر المحتملة المرتبطة بعدم الامتثال لبنود العقد الأساسي بين المشتري والمورد.

3/ مبلغ الضمان:

يمكن أن تؤدي مراجعة مبلغ العقد تلقائيًا إلى تعديل مبلغ الضمان ، ولهذا السبب يجب أن تكون النسبة التي تمثل مبلغ الضمان مقارنة بالعقد الأساسي مذكورة بوضوح وصراحة في إجراء الضمان ، خاصة بالنسبة لعقود الأداء حسب الشريحة التي بموجبها يتم إطفاء مبلغ الضمان وفقًا لحجم العمل المنجز.

4/ إنهاء وثيقة الضمـــــــــان:

تنص المادتان 18 و 24 من RUGD على أن عدم رد فعل الضمان لا يؤثر على صحة الفعل ، على العكس من ذلك ، فإن رد الفعل يفترض بشكل لا رجعة فيه انتهاء مدة ضمان الفعل .

أيضًا ، يؤدي تاريخ التقويم و / أو الحدث إلى دفع المستفيد إلى الإفراج عن (إصدار) الضمان في ظل ظروف مواتية لإكمال العقد. ومع ذلك ، لا يوجد شيء يمنع حدوث عوامل غير مواتية لمنع التشغيل السلس للعقد وبالتالي يعني تطبيق الضمان ، وفقًا لمبدأ الطلب الأول ، على طلب بسيط يقدمه المستفيد (المادة 20 .(RUGD).

 /09القانون المعمول به في حالة النزاع عن تنفيذ الضمانات المصرفية :

النزاعات الناشئة عن تنفيذ الضمانات المصرفية ، تشجع CCI من خلال المادة 27 من RUGD الضامنين والضامنين المضادين على تقديم التزامات لقانون البنك الذي يقدم الخدمة ، ما لم يتفق على خلاف ذلك بين الطرفين ، وهي ؛

-  ضمان قانون دولة الذي أصدر الكفالة.
  
- الضمان المضاد لقانون مقر جهة إصدار الضمان المضاد.

1-9/ إدارة ضمان البنك:

- التعديـــــــــــل:

يجب إبلاغ المستفيد بأي تعديل قبل تنفيذه ؛ تتعلق هذه التعديلات بشكل عام بقيمة العقد وسعره و / أو طبيعة العقد.

- الامـتـــــــداد:

 غالبًا ما يتدخل المستفيد مع البنك الضامن لطلب تمديد التاريخ المشار إليه سابقًا في مستند الضمان ، ويفسر هذا التدخل بفشل لوحظ أثناء الانتهاء من العقد.

2-9/ اخلاء الضمـــــــــــــان:

 ينتهي الضمان في حالة استيفاء أحد الشروط التالية ؛

 (1) رفع اليد:

 تعكس هذه الصيغة احترام الالتزامات التعاقدية للمقاولين المشاركين والإفراج التوافقي عن الضمان من قبل المستفيد ، في حالة عدم وجود هذا التدبير ، سيتم دعم المنشئ بلجان إضافية ، تصل في بعض الأحيان إلى مبلغ الضمان.

(2) مستجدات العملية:

في حالة إخفاق المورد الأجنبي في التزاماته التعاقدية تجاه شريكه الجزائري ، سيطلب الأخير من البنك الضامن إدخال مبلغ الضمان.












عملية الضمان المالي والمصرفي الدولي في الجزائر عملية الضمان المالي والمصرفي الدولي في الجزائر Reviewed by Pedro on April 02, 2020 Rating: 5

No comments:

Powered by Blogger.